Deuda sostenible se le llama a la que se puede pagar realmente, conforme a la capacidad económica de una persona y/o de una empresa.

Son muchas las personas que no se detienen a pensar cuánto es lo que gastan mensualmente y, por lo tanto, no hacen una adecuada administración de su dinero. Gastan más de lo que tienen, generalmente. La mayoría se tira al agua pidiendo préstamos, sin antes considerar cuánto de su presupuesto va a tener que usar para pagar la deuda y cuánto necesita para seguir cubriendo sus gastos del día a día. Pero entonces ¿Cómo saber hasta cuánto podés endeudarte?

Antes de solicitar cualquier crédito o préstamo financiero, debes tomar en cuenta cuál es tu capacidad de endeudamiento. En otras palabras, hay que saber cuánto es lo que podemos pagar. La capacidad de pago es un factor clave para determinar la posibilidad de cubrir deudas a corto plazo y, además, es un dato que el banco o las cooperativas de crédito van a considerar antes de darte un préstamo. 

Una forma de conocer con exactitud tu capacidad de pago es saber cuáles son todos los ingresos y gastos fijos que tienes cada mes. Entre los gastos fijos puedes considerar el alquiler o crédito hipotecario, alimentación, transporte, educación, entre otros. También pueden existir gastos variables como vacaciones, entretenimiento, regalos o aspectos extras, como fechas especiales.

Entonces, ¿cómo saber cuál es tu capacidad de endeudamiento? Una forma certera de saberlo es calculando tus ingresos mensuales, restando tus gastos fijos y multiplicando el resultado por 0,40. No es recomendable exceder el 40% de los ingresos mensuales en cubrir obligaciones económicas (entiéndase, deudas).

No te metas en clavos ¡Métete a deudas que sí podas pagar!

El historial crediticio es un registro de tu comportamiento respecto a deudas con comercios y productos financieros (como las tarjetas de crédito). Básicamente, es tu reputación financiera. Si te pones a investigar rápidamente sobre este concepto encontrarás bastante información al respecto. Sin embargo, debes tener en cuenta que no toda la información que puedes encontrar es cierta.

Ni siquiera el historial crediticio se salva de la información falsa en internet. Es por eso que vamos a desmentir algunos de los mitos de este:

• Solo tienes un historial crediticio si eres un mal pagador. No es cierto. Si te conceden un préstamo, ya tienes un récord. No importa si lo pagas a tiempo o no, con solo tenerlo significa que ya te consideran una persona con un récord de crédito.
• Si no quieres tener uno, debes pagar a tiempo tus deudas. Tampoco es cierto. Aunque pagues a tiempo los créditos que tengas, tu récord existirá. Como hemos mencionado antes, el historial de crédito sirve a las entidades financieras (entiéndase bancos, cooperativas de crédito, etc.) para saber si eres buen o mal pagador.
• Si tienes un mal historial, así se quedará por siempre. Esto es falso. Sí es verdad que las deudas pagadas fuera de tiempo quedan registradas por un periodo de alrededor de 5 años. Pero, si a partir de entonces pagas cuando toca, al cabo del tiempo tendrás un historial crediticio positivo.

Tener un buen historial crediticio es importante, al final es la reputación que tienes ante entidades financieras. Aquí te damos algunas razones del por qué:

• El historial crediticio es un registro que documenta el comportamiento de pago de una persona ante las entidades financieras.
• En el informe se detallan todos los préstamos solicitados, así como el estado de cada uno.
• También representa el grado de riesgo o beneficio que tendrá la entidad financiera si otorga el préstamo en cuestión.
• Tener un buen historial crediticio desde joven es muy importante para solicitar futuros créditos, como una hipoteca o un crédito para poder comprarte un carro.

Es verdad que existen mitos alrededor del historial crediticio, pero también es cierto que es necesario esforzarse por mantener un buen récord del mismo. Uno nunca sabe cuándo va a ser necesario solicitar uno, y hay que estar preparado. ¡La buena reputación ante todo!

Una deuda es cuando le debes dinero a alguien. Pero deber dinero no siempre es algo malo, ¿cierto? Los préstamos y las tarjetas de crédito generan deudas, pero pagar todas estas facturas a tiempo, es algo que, además de darte paz mental, te ayuda a mejorar tu récord de crédito (o a no tener tachas en temas de dinero con bancos). Por otro lado, meterte en deudas para adquirir inversiones a corto, mediano o largo plazo, puede ser una buena idea.

Por eso, tener deudas es malo ¡cuando debes una cantidad de dinero que no puedes pagar! Primero porque vas a tener a cobradores insistentes detrás de ti, y segundo porque, si no eres capaz de pagarlas, podrías incluso llegar a tener problemas legales.

A veces, las deudas pueden dañar tu récord de crédito. Por ejemplo:

• Deber mucho dinero en las tarjetas de crédito.
• Pagar las facturas tarde.
• No pagar el monto mínimo de la deuda.

Entonces, ¿qué es una deuda “buena” y una deuda “mala”?

Las “buenas” son aquellas que se usan para comprar algo que aumente su valor con el paso del tiempo (por ejemplo, una casa o cualquier otro inmueble). También las que generan ingresos (por ejemplo, los gastos del lanzamiento de un negocio) o las que reducen gastos durante la vida del préstamo (por ejemplo, comprar una casa para no tener que pagar renta). Estos dos ejemplos corresponden a productos de inversión. Las deudas “buenas” se usan para comprar cosas necesarias, pero que no se pueden pagar en efectivo o sin acabarse los ahorros. Con necesarias estamos hablando de imprescindibles, no deseables.

Por otro lado, las deudas "malas" son todas las que se adquieren para comprar bienes que no necesitamos o que no podemos permitirnos (por ejemplo, el televisor plasma de 60 pulgadas).

También se considera una muy mala práctica utilizar préstamos que se van a pagar en un tiempo más largo que lo que dura el producto o servicio que se compró. ¿Quién quiere tener que seguir pagando unas vacaciones dos años después de disfrutarlas? Para gastos que se consumen rápidamente siempre es preferible ahorrar hasta poder pagarlos en efectivo.

Por esto es que resulta muy importante analizar cada situación antes de meterse a una deuda negativa y tener el agua hasta el cuello. Y aunque las deudas no siempre son malas, hay que tener mucha claridad para diferenciar entre una deuda “buena” y una deuda “mala”.

Aunque hablar de números no te sea tan emocionante como hablar de carros, fiestas o el último modelo de teléfono que te compraste, sí es necesario conocer lo básico, sobre todo porque todo el mundo maneja dinero, ¡y todos queremos manejar cada vez más dinero! Entonces, veamos qué es un activo fijo y qué tipos de activo fijo existen.

Un activo fijo es eso que adquiriste para obtener algún tipo de beneficio, el cual va a durar muuuuucho tiempo y le vas a dar un uso personal constante. Por ejemplo: casas, edificios, apartamentos, lotes, equipamiento y herramientas, entre otros. Un activo fijo es algo con lo que no se va a comercializar o, en otras palabras, que no se va a convertir en dinero en efectivo al menos durante el primer año.

Los activos fijos pueden ser tangibles e intangibles. Es decir, que los puedes tocar o no.

Los tangibles, que se pueden tocar, son cosas tales como: Terrenos

• Construcciones
• Maquinaria
• Mobiliario
• Equipo tecnológico
• Elementos de transporte

Los intangibles, que no se pueden tocar, pueden ser:

• Marcas registradas
• Patentes
• Franquicias
• Derechos de autor
• Licencias y permisos

Ahora ya sabes, tener activos fijos es importante, porque se traducen en beneficios económicos para tu billetera en el corto, mediano y largo plazo. ¡Dinerito seguro!

Una deuda es cuando le debes dinero a alguien. Pero deber dinero no siempre es algo malo, ¿cierto? Los préstamos y las tarjetas de crédito generan deudas, pero pagar todas estas facturas a tiempo, es algo que, además de darte paz mental, te ayuda a mejorar tu récord de crédito (o a no tener tachas en temas de dinero con bancos). Por otro lado, meterte en deudas para adquirir inversiones a corto, mediano o largo plazo, puede ser una buena idea.

Por eso, tener deudas es malo ¡cuando debes una cantidad de dinero que no puedes pagar! Primero porque vas a tener a cobradores insistentes detrás de ti, y segundo porque, si no eres capaz de pagarlas, podrías incluso llegar a tener problemas legales.

A veces, las deudas pueden dañar tu récord de crédito. Por ejemplo:

• Deber mucho dinero en las tarjetas de crédito.
• Pagar las facturas tarde.
• No pagar el monto mínimo de la deuda.

Entonces, ¿qué es una deuda “buena” y una deuda “mala”?

Las “buenas” son aquellas que se usan para comprar algo que aumente su valor con el paso del tiempo (por ejemplo, una casa o cualquier otro inmueble). También las que generan ingresos (por ejemplo, los gastos del lanzamiento de un negocio) o las que reducen gastos durante la vida del préstamo (por ejemplo, comprar una casa para no tener que pagar renta). Estos dos ejemplos corresponden a productos de inversión. Las deudas “buenas” se usan para comprar cosas necesarias, pero que no se pueden pagar en efectivo o sin acabarse los ahorros. Con necesarias estamos hablando de imprescindibles, no deseables.

Por otro lado, las deudas "malas" son todas las que se adquieren para comprar bienes que no necesitamos o que no podemos permitirnos (por ejemplo, el televisor plasma de 60 pulgadas).

También se considera una muy mala práctica utilizar préstamos que se van a pagar en un tiempo más largo que lo que dura el producto o servicio que se compró. ¿Quién quiere tener que seguir pagando unas vacaciones dos años después de disfrutarlas? Para gastos que se consumen rápidamente siempre es preferible ahorrar hasta poder pagarlos en efectivo.

Por esto es que resulta muy importante analizar cada situación antes de meterse a una deuda negativa y tener el agua hasta el cuello. Y aunque las deudas no siempre son malas, hay que tener mucha claridad para diferenciar entre una deuda “buena” y una deuda “mala”.

Los préstamos y créditos pueden ayudar a realizar un proyecto o a ordenar todas tus deudas en una sola. Cuando estás en apuros o quieres avanzar en tu proyecto, los créditos de consumo parecen ser la llave que abre todas las puertas.

Recibir un crédito puede parecer algo muy simple, pero antes es importantísimo que revises tus finanzas personales para saber si te alcanza para pagarlo.

Haz un presupuesto.

Incluye todos tus ingresos y todos tus egresos para saber tu realidad financiera. Según esto, es importante analizar si realmente te puedes comprometer a pagar una cuota mensual, por cuánto tiempo y por qué cantidad.

Si tus entradas son prácticamente iguales a tus salidas, no es aconsejable que te metas a deudas, porque ya con el préstamo, tus gastos sean más que tus ingresos, y esto te metería en peores problemas que los que ya tenías.

Antes de pedir un préstamo, recorta tus gastos hasta lograr un excedente.

Si los ingresos son menores que los egresos, la recomendación es parar y darse un tiempo para analizar la situación. Puede sonar tentador pedir un crédito para resolverlos, pero aceptar apresuradamente dinero prestado puede empeorar las cosas.

La regla de oro es comparar.

Compara en diferentes bancos antes de firmar nada, buscando el interés más bajo en el mismo plazo de tiempo y sobre un mismo monto.

Por último, decide la forma de pago más cómoda.

Poniéndole atención a tu realidad financiera actual y siguiendo los pasos que te sugerimos, aprenderás y podrás decir cuándo estés en condiciones para pedir un crédito, y cuándo, mejor no.

Solicitar un crédito es una decisión que no debe tomarse a la ligera. En El Banco de Tu Vida creemos que nuestra fortaleza está en el consejo financiero para ayudarte a ordenar tus finanzas de una manera sana, así que a continuación te compartimos algunas opciones de créditos:

Cada crédito cuenta con características específicas según la finalidad que tengas. Es importante conocer cada uno y evaluar cuál es el que más conviene según la necesidad del momento. Te invitamos a conocer más acerca de estos productos aquí.

En artículos anteriores hemos mencionado qué es el historial crediticio, si eres una persona muy joven o que no ha utilizado productos financieros, en este artículo te explicamos cómo puedes construir un historial crediticio satisfactorio.

• Solicita una tarjeta de crédito básica.
• Sé puntual con tus pagos.
• Después de seis meses o un año, tu historial ya funciona como una carta de presentación frente a las entidades que lo soliciten.
• Revisa constantemente tu historial, verificando que todo se encuentre en orden y no existan equivocaciones.
• No confíes en personas particulares que aseguran tener la capacidad para modificar o borrar tu historial.

La construcción de tu historial crediticio depende de dos elementos básicos, no solo en el área financiera sino en la vida, estos son: responsabilidad y disciplina. Un buen historial es una excelente herramienta que te permitirá obtener la confianza de las instituciones financieras e, incluso, oportunidades laborales en compañías.

El historial crediticio, o historial de crédito, es un informe que resume los antecedentes financieros de una persona:

• Puntualidad en pagos
• Deudas en las diferentes instituciones financieras
• Tipos de créditos
• Saldo de deuda de capitales
• Fechas de pagos

Este informe ayuda a las entidades financieras a saber cuál es la conducta financiera de una persona y su responsabilidad respecto a compromisos económicos. En breve, es tu historia financiera y es de suma importancia porque impactará directamente en la decisión de un banco de otorgarte o no tarjetas de créditos y préstamos.

Establecer un buen récord crediticio conlleva orden, responsabilidad y disciplina, en tus finanzas. Para lograr esto y tener un historial limpio que no te de problemas debes:

• Definir tus ingresos y establecer un presupuesto.
• Tener metas apegadas al presupuesto.
• Consultar las fechas de pago de tus créditos y tarjetas.
• Mantener con saldo la cuenta de la cual te debitan.

En G&T Continental creemos que es posible lograr tus metas manteniendo tus finanzas ordenadas.

Considerar y adquirir un crédito es un paso importante en tu vida financiera, regularmente representará un beneficio para ti y los tuyos como emprender, viajar o consolidar deudas. En este artículo, #ElBancoDeTuVida te comparte consejos claves para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Define el propósito del crédito

Existen muchas opciones de créditos, algunos destinados a vehículos, a casas y remodelaciones, a negocios, e incluso hay algunos que tienen disponibilidad libre, que quiere decir que los puedes utilizar como tú desees. Sin embargo, es importante que definas el objetivo por el cual lo quieres.

Conocer la capacidad de pago

Revisa tu presupuesto y tu capacidad de pago, ten en cuenta que el banco la revisará y también validará si tienes deudas u otras líneas de crédito aprobadas como tarjetas o extrafinanciamientos. Solicita la información de las cláusulas, cuotas, plazos y condiciones del crédito para evaluar tu capacidad y elegir las condiciones con las cuales puedas cumplir.

Establece un presupuesto

Puede que sea un tema básico, sin embargo, establecer un presupuesto es una de las tareas más importantes que existen para tener una vida financiera saludable en general. Al momento de elegir un crédito es clave que reorganices tu presupuesto para dar cumplimiento a tus obligaciones financieras.

En G&T Continental estamos comprometidos con brindarte las herramientas y los productos que mejor se adaptan a tus necesidades, ¡Conócelos aquí!

Antes de aplicar a un crédito surgen muchas dudas, para tomar una decisión certera, es importante que se conozca acerca de estos 4 temas básicos sobre los cuales debes conversar con tu asesor para tener claridad:

Edad para aplicar a un crédito

La edad mínima para aplicar a un crédito es de 23 años. Es importante, no solo considerar la edad, sino la carta de ingresos y la estabilidad laboral. Esta información es clave, ya que le permitirá a las instituciones conocer tu perfil crediticio. Si todo se encuentra en orden y tienes 23 años o más puedes realizar tu solicitud aquí (CTA).

Intereses

La tasa de interés dependerá principalmente de dos aspectos: el tipo de crédito que estás solicitando y el plazo en el cual lo estás solicitando. Al momento de aplicar, es importante que converses con el asesor bancario para que tengas clara la tasa de intereses que pagarás.

¿El banco debe conocer el destino del crédito?

Existen créditos específicos, ya sea para financiar un vehículo, un negocio, una casa o para consolidar deudas. Si le comentas esto a tu asesor, el banco podrá recomendarte de mejor manera un crédito específico para tu necesidad.

¿Existe penalidad de realizar un prepago?

En #ElBancoDeTuVida nos caracterizamos por fomentar una salud financiera integral. En este artículo aprenderás a realizar un plan de gastos personales que te permitirá sistematizar y utilizar de mejor manera tus ingresos, para que a fin de mes evites contratiempos y puedas disfrutar de la tranquilidad de tus finanzas.

Paso 1: Define tus gastos fijos.

Todos tenemos cuentas por pagar, un seguro de vida o auto, impuestos, colegiaturas, servicios telefónicos, entre otros, y todos sabemos que son gastos recurrentes, los cuales debemos realizarlos de manera periódica. El definir los gastos fijos te ayudará a visualizar de mejor manera tu panorama financiero.

Paso 2: Planifica tus gastos flexibles.

Después de tener definidos tus gastos fijos, organiza los gastos flexibles. Los gastos flexibles son aquellos cuya cantidad debe variar cada mes y para lo cual debes organizarte. Algunos de estos pueden ser las compras en el supermercado, el recibo de luz o la gasolina de tu vehículo. Una mala administración de este tipo de gastos puede causarte aprietos cada 30 días, es por eso que es importante que lleves un registro de estos gastos, para que en los siguientes meses puedas tener un estimado real de tus gastos flexibles y balancearlos según tus ingresos.

Paso 3: Disfruta tus gastos ocasionales.

Una vez tengas las diferencias en tu presupuesto claras y sepas en qué gastas tus ingresos de manera mensual, puedes asignar una cantidad de dinero para tus gastos ocasionales.

Estos gastos son aquellos en los que tú eliges en qué gastarás el dinero. Puede ser tu helado favorito, una comida en un restaurante, una ida al cine con la persona que te gusta, ropa, un café con amigos o los juguetes para los niños. Estos gastos son conocidos coloquialmente como “gustitos”.

Es importante tener un presupuesto flexible y responsable para no descuidar los gastos y así disfrutar sanamente de tus finanzas.